Zinsmethoden und Zinsrecht

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Es gelten grundsätzlich folgende Voraussetzungen:. Abrufkredite bieten bei sehr geringem Verlust an Flexibilität ein deutlich niedrigeres Zinsniveau: Mit einem flexiblen Kontokorrentkredit bleiben Sie auch bei schwankenden Geldeingängen stets finanziell handlungsfähig.

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Es winkt eine satte Rückerstattung. Zusätzlich zum Zinssatz verlangten viele. Wie die für die Kreditvergabe verantwortliche Teambank mitteilte sank der Effektivzins bei einzelnen Konstellationen um 2,00 Prozentpunkte. Die Vergünstigung gilt im Rahmen einer zeitlich befristeten Sonderaktion bis zum Mai für Nettokreditbeträge ab 1. Dezember den für alle Laufzeiten und Kreditnehmer einheitlichen Zinssatz ihres Ratenkredits von 5,25 auf 4,99 Prozent gesenkt.

Vor allem bei mittleren und längeren Laufzeiten ist der Kredit damit einer der günstigsten im Kreditvergleich. Die Zinssenkung um 26 Basispunkte dürfte auch zum Ziel gehabt haben, unter die preispsychologisch bedeutsame Marke von 5,00 Prozentpunkten zu.

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Es gelte der Zinssatz, welcher zu diesem Zeitpunkt feststeht, bis zur Beendigung des gesamten Schuldverhältnisses, egal ob vertraglicher oder gesetzlicher Natur. Hierfür sprächen vor allem Gründe der Rechtssicherheit. Andererseits gibt es viele Zinsschuldverhältnisse, die nicht durch Parteivereinbarung zustande kommen, sondern dem Schuldner die Zinspflicht einseitig als eine Form der Strafe auferlegen.

Dies sind vor allem die gesetzlichen Zinspflichten, wobei das populärste Beispiel der Verzugszins ist. Das Charakteristikum des Verzugs ist die vom Schuldner zu vertretende Leistungsverzögerung, wobei es täglich in seiner Macht steht, den Verzug zu beenden.

Hier ist der Charakter eines dem Grunde nach einmalig entstehenden Schuldverhältnisses, welches solange in die Zukunft strahlt, wie es nicht durch Leistung bzw. Erfüllung beendet wird, völlig ungeeignet. Vielmehr wird der Grund für die Zinsschuld täglich neu gesetzt.

Was bedeuten die vorstehenden Überlegungen für die Zinsmethoden? Ihre Hauptaufgabe ist die Beaufsichtigung und Regulierung des sich schnell ändernden Marktes durch die Ausgabe von Richtlinien und Empfehlungen. Aufgrund ihrer Ungenauigkeit ist die Deutsche Zinsmethode immer wieder kritisiert worden. Der im Zahlungsverzug befindliche kaufmännische Schuldner einer Werksvergütung aus einem am Ein genereller Entscheid für die eine oder andere Verfahrensweise ist also nicht sachgerecht.

Zwar ist auch der Zahlungsverzug als Darlehen des Gläubigers zu begreifen, doch handelt es sich eben um einen unfreiwilligen Kredit, bei dem der Gläubiger in der Höhe des Darlehen-Zinssatzes der Höhe des Verzugszinssatzes unterworfen wird. Genau an der Schutzwürdigkeit des Zinsschuldners vor nachträglichen Zinsänderungen ist die Grenze der Intertemporalen Zinsberechnung zu sehen.

Dort, wo ein Zinssatz durch Parteivereinbarung festgelegt wurde, überwiegt das Interesse des Zinsschuldners, sich auf seine Zahlungsverpflichtungen verlassen zu können; nachträgliche Zinsänderungen dürfen nicht auf das bestehende vertragliche Schuldverhältnis einwirken. Weniger schützenswert ist hingegen der Verzugsschuldner, in dessen Macht es täglich steht, den Verzug zu beenden.

Hier überwiegt das Interesse der Allgemeinheit an einer gesunden Zahlungsmoral als Grundlage eines funktionierenden Zahlungsverkehrs siehe Gesetzesmaterialien bei den Beratungen zur Schaffung eines Gesetzes zur Beschleunigung fälliger Zahlungen.

Da der Gesetzgeber im allgemeinen dort einen gesetzlichen Zinsanspruch errichtet hat, wo Vermögensinteressen des Gläubigers zu schützen sind, kann die Formel der Zulässigkeit Intertemporaler Zinsrechnung noch klarer formuliert werden: Handelt es sich um ein gesetzliches Zinsschuldverhältnis, ist die nachträgliche Zinskorrektur beachtlich und wirkt ab dem Geltungszeitpunkt auf das bestehende Schuldverhältnis ein.

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